10月27日，由中國金融傳媒聯(lián)合平安產(chǎn)險主辦的“平安大講堂·‘防救賠用’保險新范式”活動在深圳舉行，圍繞保險業(yè)如何從“事后賠付”向“全流程風(fēng)險管理”轉(zhuǎn)型展開深度探討。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長、風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑指出，保險的最終價值在于切實回應(yīng)社會需求。隨著我國保險業(yè)從“規(guī)模擴張”邁向“質(zhì)量提升”，保險發(fā)展更偏重保障歸位、風(fēng)險共治，不再是單純的“事后補償工具”，而是通過“事前防控、事中干預(yù)、事后賠付”的全鏈條服務(wù)，減少社會總風(fēng)險成本。
中國平安切實踐行“金融為民”理念，創(chuàng)新推出“平安行·出行安全守護計劃”(下稱“平安行”)、“平安24全球守護計劃”(下稱“平安24”)兩款綜合保障保險產(chǎn)品，覆蓋境內(nèi)外出行保障場景，旨在構(gòu)建“防救賠用”安全體系，推動保險服務(wù)從被動賠付到主動風(fēng)險管理的根本性轉(zhuǎn)變，打造保險服務(wù)的“平安樣本”。
保險3.0時代：以“風(fēng)險共治”為民生托底
許閑指出，我國保險行業(yè)自1980年代開始系統(tǒng)化發(fā)展，經(jīng)歷了多個階段。保險1.0時代是“為有產(chǎn)者保財產(chǎn)”，保險2.0時代逐漸演化成為財富管理工具，邁入保險3.0時代，保險更偏重于保障歸位、普惠覆蓋、技術(shù)驅(qū)動和服務(wù)取勝。保險不僅是金融產(chǎn)品，更是國家與人民之間的風(fēng)險共治契約，其目標是通過風(fēng)險管理創(chuàng)造社會增量價值。通過事前降低出險概率、事中避免損失擴大、事后完成快速賠付，保險業(yè)從“損失補償”向“風(fēng)險防控”轉(zhuǎn)型。
許閑強調(diào)，中國保險正在從“規(guī)模擴張”走向“質(zhì)量提升”，各類風(fēng)險保障的創(chuàng)新險種涌現(xiàn)。這背后，是中國保險業(yè)對保障本質(zhì)的回歸，對“人民金融”理念的踐行。
“保險行業(yè)的最終價值，不在于規(guī)?；蚶麧櫍谟谀芊袂袑嵒貞?yīng)社會需求。”許閑表示，從“賭客戶不出險”到“幫客戶少出險”，這背后是社會成本降低與企業(yè)永續(xù)發(fā)展的辯證統(tǒng)一，讓企業(yè)成為政府公共服務(wù)、國民安全保障的市場化補位工具，開創(chuàng)新時代中國特色“服務(wù)型保險”。
防救賠用，構(gòu)建全旅程守護體系
近年來，隨著旅游政策驅(qū)動，冰雪經(jīng)濟、戶外運動等熱潮興起，旅游市場潛力顯著釋放，旅游需求持續(xù)爆發(fā)，旅游場景更加多元，但境內(nèi)旅游保險卻存在著“大而全、無差異”的行業(yè)痛點。平安產(chǎn)險個人非車及意健險部副總經(jīng)理方興以“平安行”為案例，分享平安在境內(nèi)出行保險領(lǐng)域的創(chuàng)新突破。
方興指出，“平安行”跳出傳統(tǒng)“事后賠付”思維，構(gòu)建“防、救、賠、用”全旅程急難救援服務(wù)體系?！胺馈痹谇埃和ㄟ^企微推送臺風(fēng)、洪水等18種災(zāi)害精細化預(yù)警，結(jié)合用戶出行目的地實時更新風(fēng)險提示，從源頭降低意外風(fēng)險。“救”及時：整合90家直升機公司、60支專業(yè)救援隊，急難救援范圍輻射全國，實現(xiàn)“海陸空”最快15分鐘內(nèi)聯(lián)動出救。“賠”高效：覆蓋冰雪、登山等30余種戶外運動保障，萬元內(nèi)簡單案件當天賠付。在“用”方面，可提供送藥上門、就醫(yī)陪診、門診綠通、來華人員就醫(yī)/理賠多語種協(xié)助和醫(yī)療費用墊付等服務(wù)和保障。
今年以來，“平安行”已保障客戶4290萬人，理賠案件超3500起，提供超400次救援服務(wù)。在急難救援案例中，方興重點介紹了烏孫古道被困客戶的空中轉(zhuǎn)運、青海雪山高海拔生命救援、內(nèi)蒙古急性闌尾炎客戶專家服務(wù)、及甘肅少兒車禍意外的全程護理救援典型案例，充分展現(xiàn)了“平安行”在高效響應(yīng)機制背后，貫穿全流程的人文關(guān)懷和救援資源整合的專業(yè)優(yōu)勢。接下來，“平安行”將持續(xù)升級境內(nèi)救援體系，以專業(yè)、科技與人文關(guān)懷，守護來華外籍與商旅人士的出行安全，并依托“大數(shù)據(jù)+大生態(tài)”構(gòu)建智慧出行全旅程守護，為文旅行業(yè)發(fā)展賦能平安基石。
護航出海，打造全球風(fēng)險解決方案
隨著中國企業(yè)出海與個人海外出行需求增長，海外安全風(fēng)險防控成為保險服務(wù)的新課題。在此背景下，平安產(chǎn)險創(chuàng)新推出“平安24”產(chǎn)品。平安產(chǎn)險重要客戶部海外產(chǎn)品組經(jīng)理袁輝介紹，該產(chǎn)品專為境外出行人員打造，提供覆蓋出行前、出行中、出險后的一站式服務(wù)，涵蓋保險保障、醫(yī)療救援、應(yīng)急援助等核心服務(wù)和權(quán)益，開創(chuàng)了“先防再救后賠”的創(chuàng)新服務(wù)模式。2025年上半年，平安升級“全球急難救援服務(wù)”，依托全球8個運營中心和超60萬家醫(yī)療健康服務(wù)機構(gòu)，將服務(wù)覆蓋至233個國家和地區(qū)。
袁輝通過三個典型案例展現(xiàn)“平安24”的專業(yè)能力：2025年6月伊朗－以色列沖突期間，“平安24”最短1小時內(nèi)啟動撤離救援，共計接回74位同胞；5月美國黃石國家公園附近重大交通事故中造成中國公民5死8傷，“平安24”72小時完成跨太平洋急難救援，協(xié)助遇險客戶醫(yī)療救治與返程；同月印尼雅加達一位客戶突發(fā)急性腦炎入住ICU，“平安24”協(xié)調(diào)配備ICU設(shè)備的醫(yī)療專機，搭起空中生命線，48小時內(nèi)完成境外包機送返，落地后無縫銜接廣州中山醫(yī)院進行醫(yī)療救治。
數(shù)據(jù)顯示，“平安24”已成功處理多起境外安全及醫(yī)療救援服務(wù)案例，2024全年共計完成426件海外極速救援任務(wù)，實現(xiàn)0投訴。截至2024年底，該產(chǎn)品累計服務(wù)超6000家企業(yè)、65萬客戶，理賠案件超4萬起，賠償金額累計超2.2億元。
“未來‘平安24’將持續(xù)升級‘更有感、多語種、全天候’數(shù)字服務(wù)，既要護航個人海外出行，也要為‘一帶一路’企業(yè)出海提供‘全生命周期風(fēng)險管理’，從‘風(fēng)險補償工具’變?yōu)椤畠r值共創(chuàng)伙伴’?！痹x介紹。
從“平安行”的境內(nèi)全流程守護，到“平安24”的全球風(fēng)險覆蓋，中國平安正以“防救賠用”為核心理念，推動保險從“金融工具”向“民生托舉之手”轉(zhuǎn)變，深刻踐行“金融為民”使命，履行“省心、省時、又省錢”的服務(wù)承諾。