近日，中國銀監(jiān)會、財政部、中國人民銀行三部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，禁止商業(yè)銀行采取高息攬儲吸存等方式違規(guī)吸收和虛假增加存款，要求商業(yè)銀行從根源上約束存款“沖時點(diǎn)”行為。
在銀行業(yè)實行利潤考核已經(jīng)多年的今天，為何各銀行仍熱衷于存款業(yè)務(wù)時點(diǎn)沖刺？表面看，似乎與各銀行為完成時點(diǎn)任務(wù)贏得考核獎勵有關(guān)，但深層次的涵義不止于此。筆者梳理了各銀行對時點(diǎn)任務(wù)的考核指標(biāo)，不外乎存款時點(diǎn)、貸款時點(diǎn)、中間業(yè)務(wù)收入時點(diǎn)三大類，每一大類時點(diǎn)評價既與員工綜合績效、單項績效獎勵掛鉤，還與員工評優(yōu)評先、晉級升職關(guān)聯(lián)，也與銀行管理層的業(yè)績考核以及監(jiān)管部門和社會各界對銀行的總體評價息息相關(guān)。
三部委為約束銀行存款“沖時點(diǎn)”行為，規(guī)定了商業(yè)銀行不得設(shè)立時點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標(biāo)，以及月末存款偏離度不得超過3%等細(xì)致舉措，但效果如何還有待觀察。一是因為社會公眾對銀行業(yè)的評價素來只看表面數(shù)據(jù)，并未深究銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞；二是因為銀行內(nèi)部以及各級監(jiān)管部門的“以時點(diǎn)數(shù)據(jù)論英雄”已成慣例，短時間內(nèi)難有改觀。
根治銀行不計成本的時點(diǎn)考核痼疾，需要各級管理層從重構(gòu)銀行業(yè)考核與管理體系入手。一方面，監(jiān)管部門需要改變對商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行的考核評價辦法，剔除按時點(diǎn)數(shù)據(jù)排名的評價指標(biāo)，推行按照加權(quán)平均法綜合核算銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式，做到以各銀行對全社會的綜合貢獻(xiàn)度、踐行社會責(zé)任度、扶持經(jīng)濟(jì)實體價值度以及資產(chǎn)創(chuàng)造的綜合利潤率等為考評依據(jù)，消除銀行業(yè)“短、平、快”的惡性競爭行為；另一方面，相關(guān)監(jiān)管與考評部門需要聯(lián)合制定出臺商業(yè)銀行金融行為指引，做到把管理做細(xì)、把服務(wù)做實、把監(jiān)管做透，詳細(xì)具體地規(guī)定銀行業(yè)在實施金融行為時需嚴(yán)格遵守的事項，從源頭上約束銀行業(yè)的各類不正當(dāng)競爭行為，減輕因銀行業(yè)不正當(dāng)競爭而人為轉(zhuǎn)嫁給實體經(jīng)濟(jì)的各類負(fù)擔(dān)。
此外，管理層應(yīng)要求各銀行實施公開、公正、公平、合理的員工考核評價機(jī)制，從制度上建立員工晉級升職提拔重用的公開評價體系，改變以犧牲成本為代價的“以業(yè)績論英雄”的現(xiàn)狀，以此化解業(yè)務(wù)時點(diǎn)考核弊病。